【2025年12月最新】新NISA・S&P500積立の現状と2026年への投資戦略 - keizai.joho24.com

【2025年12月速報】S&P500投資信託の純資産は過去最高を更新中。本記事では、2025年の運用実績データに基づき、2026年の税制改正（未成年NISA等）を見据えた最新の投資戦略と、今すぐすべき設定変更について解説します。

2025年12月15日現在、新NISA制度が開始されてから丸2年が経過しようとしています。「もっと早く始めておけばよかった」と後悔している方もいれば、「今からS&P500に投資して高値掴みにならないか？」と不安を感じている方も多いのではないでしょうか。

結論から申し上げますと、「S&P500への積立投資は、2026年も依然として資産形成の王道」です。円安基調が続く中で、ドル建て資産を持つことの重要性はかつてないほど高まっています。

2025年の終わりを迎え、将来の資産形成に自信を持つ投資家

1. 2025年S&P500積立の運用実績と現状

まずは、最も多くの個人投資家に選ばれている「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」の2025年12月中旬時点でのデータを振り返ってみましょう。

• 基準価額：約39,278円（2024年末比で大幅上昇）
• 純資産総額：約9.7兆円突破（10兆円目前）
• 直近1年リターン：約+17.1%

2025年は一時的な為替変動や調整局面もありましたが、結果として年後半にかけて力強い回復を見せました。「オルカン（全世界株式）」か「S&P500（米国株式）」かの論争は続いていますが、リターン実績においては米国企業の収益力の高さが際立つ一年となりました。

💡 2026年への視点

基準価額が最高値を更新しているときに「買い」を入れるのは勇気が必要です。しかし、積立投資（ドル・コスト平均法）においては、現在の価格が高値か底値かを判断する必要はありません。機械的に購入し続けることが、感情による失敗を防ぐ唯一の方法です。

右肩上がりで推移するS&P500の資産推移イメージ

2. 2026年度税制改正の注目ポイント

現在、金融庁および政府与党の間で議論が大詰めを迎えている「令和8年度（2026年度）税制改正大綱」には、個人投資家にとって見逃せない2つの大きなトピックがあります。

未成年NISA（仮称）の創設検討 現行のNISAは18歳以上が対象ですが、これを未成年（0歳〜17歳）にも拡大する案です。実現すれば、子供の教育資金や将来の資産形成のために、S&P500などのインデックスファンドを非課税で積み立てる強力な手段となります。

非課税枠の「年内復活」 これまでNISA資産を売却しても、その非課税枠（生涯1,800万円）が復活するのは「翌年」でした。これを売却した「その年」に即時復活させる案が検討されています。これにより、リバランスや急な資金需要への対応がより柔軟になります。

これらの改正が正式決定されれば、2026年以降の投資戦略、特に家族単位での資産形成プランを大きく見直す必要があります。

2026年の制度拡充を見据え、家族で資産形成を考えるイメージ

3. 2025年12月版：おすすめ証券口座とポイント戦略

積立NISA（つみたて投資枠）でS&P500を購入する場合、どの証券会社でクレカ積立を行うかによって、年間で得られるポイントに数千円〜数万円の差がつきます。2025年最新の還元率で比較しましょう。

SBI証券（三井住友カード） Vポイント派におすすめ。投信保有残高に応じたポイント付与（投信マイレージ）が強力で、S&P500を長期保有するほど恩恵が大きくなります。カードのランクに応じて0.5%〜最大5.0%の積立還元があります。

楽天証券（楽天カード） 楽天経済圏の方に最適。楽天カードや楽天キャッシュを併用することで、毎月最大10万円までポイント還元の対象にできます。画面が見やすく、初心者でも設定変更が容易な点が強みです。

"最高の投資タイミングは常に『今』です。20年後の自分から見れば、2025年の株価変動は誤差に過ぎません。時間を味方につけることこそが、個人投資家の最大の武器です。"

スマホで賢く積立設定を行い、ポイント還元を確認する様子

結論：2026年1月スタートへ向けて今やるべきこと

2025年の残りの期間は、これまでの積立設定を見直し、2026年の戦略を固める絶好の機会です。特に以下の3点は12月中に確認しておきましょう。

1. ボーナス設定の活用：今年の非課税枠（つみたて投資枠120万円、成長投資枠240万円）に余りがある場合、12月のボーナス設定で枠を使い切ることが可能です。
2. 積立金額の増額検討：昇給や家計の見直しで余裕資金ができているなら、2026年1月買付分からの積立額変更手続きを行いましょう（多くの証券会社で12月中旬が締切です）。
3. ニュースの注視：近日中に発表される税制改正大綱で「未成年NISA」の詳細を確認し、お子様がいる家庭は口座開設の準備を始めましょう。

2026年の投資戦略を確立し、自信を持って歩み出す投資家

---

新NISA・S&P500に関するFAQ

Q. 今からS&P500を始めても遅くないですか？

全く遅くありません。S&P500は過去何度も最高値を更新し続けてきました。15年〜20年以上の長期投資を前提とすれば、現在が最も早いスタート地点であり、複利効果を最大化できるタイミングです。

Q. 「つみたて投資枠」と「成長投資枠」どちらで買うべき？

S&P500連動の投資信託（eMAXIS Slimなど）は、両方の枠で購入可能です。まずは「つみたて投資枠（年120万円）」を埋め、さらに資金余力がある場合に「成長投資枠（年240万円）」を活用して同じ商品を買うのが、最も効率的な非課税枠の埋め方です。

Q. 2026年に暴落が来たらどうすればいいですか？

暴落時こそ積立投資を絶対にやめてはいけません。株価が下がっているときは「同じ金額でより多くの口数を買える（安く仕込める）」チャンスだからです。淡々と定額積立を継続することが、将来の大きなリターンにつながります。

#新NISA #S&P500 #資産形成